ביטוח רכב

ביטוח רכב

תתחדש! קנית רכב חדש או קצת פחות, ועכשיו מגיע זמן ההוצאות הנוספות, ואנחנו לא מדברים על דלק. כל מי שקונה מכונית חדשה או ישנה, יודע כי חלק בלתי נפרד ממערכת ההוצאות הכספיות שלו, ואולי אף ההוצאה המרכזית, היא ביטוח רכב לסוגיו.
כולם משלמים ביטוח חובה וצד ג' והיתר, בעיקר הנהגים שרכשו מכוניות בעלות שנתון גבוה יותר, מוסיפים ביטוח מקיף לרכב. על סוגי הביטוחים נרחיב בהמשך, אך כרגע ננסה להבין מהי מהותו של ביטוח לרכב ולמה זה כל כך חיוני לכל נהג שעולה על הכביש.

מה זה ביטוח רכב ?

חברת ביטוח היא גוף פיננסי ענק שיכול להרשות לעצמו לשלם לכם תשלומי נזק ופיצויי רכוש וגוף במקרים בהם הייתם מעורבים חלילה בתאונה כלשהי כשאתם נוהגים ברכב המבוטח.
חברת הביטוח מוגדרת כחברה המורשה לעסוק במתן ביטוח על פי חוק במדינה בה היא פועלת. בחברות אלה עוסקים במגוון פעילויות וענפי ביטוח וחולשים כמעט כל התחומים, החל מביטוח דירה ורכוש, דרך ביטוח רכב וכלה בביטוחי חיים ונזקים שונים.
כל חברת ביטוח חייבת להיות בעלת רישיון טעם הממונה על שוק ההון באוצר. הרבה מאוד חברות ביטוח פועלות באמצעות סוכנים הנמצאים כמעט בכל עיר בישראל. גם סוכני ביטוח זקוקים לרישיון על פי חוק. בעשור האחרון קמו חברות ביטוח גדולות שאינן משתמשות בשירותי סוכנים ופועלות עצמאית ובצורה ישירה. ביטוח ישיר או ביטוח 9 מיליון הן שתיים מהן. בישראל מאוגדות חברות הביטוח בשני תאגידים (ממש כמו אצל המורים). האחת היא התאחדות החברות לביטוח חיים בע"מ, והשנייה היא איגוד חברות הביטוח בישראל.
חברת הביטוח משלמת לכם בתנאי ואתם מקפידים לשלם לה מדי חודש , סכום כסף שהוגדר מראש בהסכם לפי סוגי הפוליסה, סוג הביטוח, סוג הרכב, נתוני הנהג וגורמים נוספים. במקרה של תאונה, תובע הנהג את חברת הביטוח, דרך הסוכן או באופן ישיר ואם נמצאת תביעתו נכונה ואמיתית הוא זוכה לפיצוי המגיע לו על פי תנאי הפוליסה. לעיתים קרובות על הנהג להשלים את הסכום כהשתתפות עצמית.
סוגי ביטוח מסוימים כמו ביטוח מקיף מגן על בעל הרכב גם מפני גניבה. באופן כללי כל סוגי הביטוח אמורים להגן עליכם מבחינת נזקים לרכוש או פגיעה בחיי אדם, גם אם אתם פגעתם חלילה בצד שלישי.

מהי פרמיה ואיך היא נקבעת ?

כדי להיות זכאי לדמי ביטוח במקרה של גניבה או פגיעה עליכם לעמוד בתשלום חודשי קבוע עליו יוחלט בתחילת החוזה ביניכם לבין חברת הביטוח. תשלום קבוע זה נקרא פרמיה ומבטיח כי במקרה הצורך החברה המבטחת משלמת למבוטח את כספי תביעתו אם וכאשר.
לכל סוג ביטוח או מבוטח נקבעת פרמיה שונה הנקבעת לפי משתנים כמו סוג הביטוח, גיל המבוטח, האם עברו מבחינת תאונות נקי ומהי ההסתברות לנזק מאותו נהג לפי סוג עבודתו וייעוד הרכב בו הוא נוהג. בכל המקרים חברת הביטוח בודקת את עברו של הנהג, כמה תאונות ביצע אם בכלל, כמה שנות ניסיון יש לו על ההגה, האם יש לו הרשעות בבית משפט ובאילו תאונות היה מעורב. כמו כן, נבדק האם ביצע הנהג תביעות סבירות ובכמות סבירה וכי לא מדובר בתובע סדרתי. נתונים אלה משפיעים על פרמיית ביטוח רכב בצורה משמעותית מאוד, בכל החברות בלי יוצא מן הכלל.
התשלומים והפרמיות משתנים בין החברות וחוץ מאגרת ביטוח החובה הנקבעת שרירותית לפי סוג הרכב, המחירים משתנים לפי מדיניות החברה.
בנוסף, פרמיית ביטוח רכב נקבעת על ידי הדרישות השונות שיש למבוטח. למשל הוא במקרה של תקלה ברכב או תאונה הדורשת טיפול ממושך במוסך, המבוטח יהיה זכאי לקבל רכב חלופי, האם הביטוח כולל גרירה או נזקים הנגרמים לשמשות ונתונים נוספים.
ביטוח רכב החל על מכוניות פרטיות יהיה שונה למשל ממכוניות השייכות לעבודה, רכבי שירות, רכבי השכרה וכדומה – אלה נוסעים יותר ונמצאים בסיכון גבוה יותר בגלל אופי העבודה שלהם, לכן הפרמיה שתיקבע להם תהיה גבוהה יותר.
את עניין הסיכון הגורר פרמיות גבוהות ניתן להבין בצורה הטובה ביותר מביטוח האופנועים והרכבים הדו-גלגליים. הללו, למרות היותם כלי רכב קטן, יעיל, חסכוני, שחוסך פקקים לכולנו, מאלצים את רוכביהם לשלם פרמיות ביטוח הגבוהות פי שניים ויותר מנהגי מכוניות פרטיות. הסיבה המרכזית היא הסיכון בכביש לאופנוע ורוכבו וגם קלות היתר במקרים של גניבת רכב דו גלגלי. כתוצאה מכך אנו רואים את רוכבי האופנועים יוצאים להפגנות בכל שנה כדי לבטל את רוע הגזירה אך ללא הצלחה יתרה. ההפגנות מכוונות בדרך כלל נגד המדינה ומשרד התחבורה שדורשים תשלום גבוה מאוד בביטוח החובה לרכב דו גלגלי.
כבר ציינו כי קיימים שלושה סוגי ביטוח רכב עיקריים וזה הזמן לפרט קצת יותר.

ביטוח חובה

אין אף אזרח שומר חוק שעולה על הכביש מבלי שיבטח את רכבו בביטוח חובה. ביטוח זה  מחויב על פי חוק לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים 1975. עד 2001 חברת הביטוח אבנר עשתה ביטוח זה לכל החברות ולכן התעריף היה זהה, אבל מאז ביטוח רכב חובה הוא בעל תעריפים משתנים, אם כי לא בפערים גדולים. הביטוח מגן על הנהג בפני נזקי גוף בלבד ולא נזקים לרכוש. מדובר בנזקים הנגרמים למבוטח לנוסעים ברכב ולהולכי רגל. נהיגה ללא ביטוח חובה מהווה עבירה חמורה על החוק ובמקרה שהנהג נתפס בנהיגה ללא ביטוח על ידי שוטרים, הוא מורג באופן מיידי מן הכביש.

ביטוח צד ג'

מלבד ביטוח רכב חובה, זהו הביטוח הכי בסיסי למכונית שלכם. הוא מומלץ במצבים בהם אינכם מבטחים את רכבכם בביטוח מקיף והוא מכסה מקרים בהם תצטרכו לשלם פיצוי כספי לנפגע שיתבע אתכם כתוצאה מפגיעה בגופו, רכושו או רכבו. מומלץ מאוד לכל מי שאינו מבוטח בצורה מקיפה. בדרך כלל מצרפות החברות לביטוח זה גרירה ושמשות.

ביטוח מקיף

ביטוח רכב מקיף הוא הביטוח האולטימטיבי לרכב שלך. הוא מכסה אותך מבחינת כל תאונה, גם אם הרכב נפגע טוטאל לוסט – כלומר פגיעה בלתי הפיכה בגינה הרכב חייב לרדת מהכביש ואין לו תקנה. ביטוח רכב חובה מכסה אתכם גם במקרי גניבה, שריפה, אסונות טבע, חבלות זדוניות ברכב, התהפכות המכונית, וכל נזק אחר הנגרם לרכב ועל ידיו. ביטוח רכב חובה כולל בתוכו באופן טבעי גם צד שלישי.
בכל מקרה חשוב לדעת כי חברת הביטוח שלך לא תמיד תשלם את מלוא המחיר של הנזק. אם כשנקבעה הפוליסה החלטת שאתה מוסיף תשלום נוסף עבור סעיף "השתתפות עצמית" אתה פטור במקרה של תאונה מהשתתפות בתשלום. צורת ההשתתפות והסכומים תלויים בגובה הפרמיה שלך ומה נסגר מראש עם סוכן הביטוח. כלומר כמה אחוזי השתתפות מהתיקון תאלצו לשלם.
מקרים בהם פוליסת רכב מקיפה אינה תקיפה היא נהיגה תחת השפעת סמים או אלכוהול ולעיתים אם הרכב נגנב כשהמפתחות בתוך הרכב.
כדי להיות זכאי לתנאי ביטוח רכב מקיף עליך לציית לדרישות החברה ולמגן את המכונית במוסך המומלץ עליה. זה כולל קודן ומערכת אזעקה. בכל מקרה, חשוב לדעת שיש תחרות בין החברות במחירי ביטוח מקיף וכדאי לעשות השוואות.

חברות ביטוח – מידע כללי

דומה שבעולם בו תאונות דרכים, תאונות עבודה, גניבות, אבדות, מעשי שוד ותופעות על טבעיות לא נעימות אחרות, אי אפשר לנוע בלי חברת ביטוח חזקה שנותנת לך גב ובטחון לכל מקרה שלא יבוא.

היום, אף אחד לא עולה על הכביש, טס לחו"ל, פותח עסק או מבצע כל פעולה משמעותית אחרת הכרוכה אף בסיכון מועט מבלי שביטח את עצמו ואת היקר לו. צרכים אלה היוו סיבה מספקת להתפתחות מאסיבית של חברות ביטוח בישראל ובעולם.

כיום בישראל פועלות כ-14 חברות ביטוח העוסקות בכל התחומים האפשריים, החל מביטוח רכב ועד לביטוח יהלומים. שתי חברות הן יחסית חדשות בתחומן בארץ ועוסקות בשיט הביטוח הישיר: "ביטוח ישיר" ו- AIG , והן חולשות על 25% מנתח שוק המבוטחים בארץ – מספר עצום לכל הדעות בהתחשב בעובדה שהחלו דרכם רק ב-15 השנים האחרונות. יתר החברות, כמו כלל ביטוח, מגדל, הראל, הפניקס ועוד, שולטות ב-755 הנותרים.

ביטוח מגדל

חברת הביטוח הגדולה ביותר בישראל היא מגדל ביטוח. החברה קיימת כבר 75 שנה והיא מעניקה לקהל לקוחות גדול מגוון רחב של שירותים: שירותי ביטוח בכל התחומים, פנסיה, שירותי ניהול נכסים פיננסיים , צימרים ועוד. לקבוצה חברות בנות המשרתות למעלה ממיליון וחצי לקוחות במגזר העסקי והפרטי.

החברה נוסדה בירושלים ב- 34' בירושלים על ידי יהודים ממצרים וחברת ביטוח איטלקית בשם "ג'נרלי".

כיום החברה נמצאת בבעלות "מגדל אחזקות ביטוח ופיננסים בע"מ". מלבד ענייני ביטוח, מחזיקה מגדל גם ניהול הסדרים פנסיוניים חברות ניהול השקעות, מתן שירותי ביצוע בבורסה, ייעוץ, ליווי, חיתום הנפקות, ניהול קרנות נאמנות, מתן אשראי ועסקי נדל"ן.

ביטוח מנורה

בשנת 1935 נוסדה מנורה, גם היא אחת מחברות הביטוח הגדולות במשק. היום החברה תופסת כ-20% מנתח הפרמיות בארץ – נתח מכובד לכל הדעות. לרשות מנורה 1200 סוכנים אנשי ביטוח.

חברת מנורה רכשה את חברת מבטחים- קרן הפנסיה הגדולה ביותר בישראל, כך הפכה מנורה לגורם הביטוח הפנסיוני הגדול בישראל והתמחות בענף ביטוחי החיים. בשנתיים האחרונות ביצעה מנורה רכישות נוספות, ביניהן סוכנות הביטוח סיני וחברת הביטוח מנורה.

ביטוח ישיר

ביטוח ישיר היא החברה הראשונה בישראל שהחלה לאפשר מתן שירותי ביטוח באופן ישיר בלי גורם

מתווך והרחיבה שירותיה דרך הטלפון או רשת האינטרנט. החברה – IDI חברה לביטוח בע"מ החלה פעולתה לפני כ-15 שנה ואחרי חבלי לידה לא פשוטים צברה קהל מעריצים גדול שלא מעוניים לשלם פערי תיווך ומעוניין לקבל את ההצעה טלפונית או דרך הרשת. כיום החברה מחזיקה ב-13% ממבוטחי ישראל בתחום הרכב, כשאחוזי ההצלחה שלה לא רעים גם בסוגי הביטוחים האחרים.

כלל ביטוח

כלל ביטוח היא אחת החברות הגדולות והמובילות היום בתחום הביטוח בארץ היום. קרוב ל-2000 סוכני ביטוח עובדים היום עבור החברה בכל רחבי ישראל. כיום מוערכת החברה בלמעלה מ- 6 מיליארד שקל בבורסה לני"ע בתל אביב.

חברת כלל ביטוח עוסקת במגוון רחב של פעילויות, ביניהם, ביטוח רכב, ביטוח דירה, ביטוח רכוש, ביטוח עסקים, קבלנים ובתי עסק, ביטוח בריאות וחיים, ביטוח חקלאי וימי, ביטוח בין לאומי, ביטוחי משכנתאות ופוליסות יהלומים. החברה היא מקבוצת IDB של נוחי דנקנר.

ביטוח הראל

חברת הראל ביטוח הוקמה ב-1933 כחברה פרטית העוסקת בתחום ביטוח הבריאות ורק בהמשך נכנסה לתחום ביטח החיים וביטח כללי. כיום עוסקת החברה בששה תחומים מרכזיים: ביטוח רכב, ביטוח בריאות, ביטוח רכוש, ביטוח חובה, ביטוח אובדן רכוש.

ביטוח ישיר

היום בישראל פועלות 14 חברות ביטוח. שתיים מן החברות הן חברות לביטוח ישיר: ביטוח ישיר ו- AIG ישראל..

ביטוח מגדל

כששומעים את המילה ביטוח מגדל, מיד נזכרים בסלוגן הנפלא: "טוב שיש מגדל מאחוריך". סלוגן זה הוא המאפיין העיקרי של ביטוח מגדל..

ביטוח הראל

חברת ביטוח הראל, מעניקה שירותי ביטוח ללקוחותיה הן הפרטיים והן העסקיים. ביטוח הראל, קיימים בשוק ענף הביטוח זה שבעים שנה..

כותרת אלמנט

חברת כלל ביטוח היא מקבוצת IDB של נוחי דנקנר. חברת האחזקות IDB היא אחת החברות החזקות במשק והיא מחזיקה חברות כמו כלל ביטוח...

ביטוח מנורה

מנורה מבטחים, היא חברת ביטוח אשר מעניקה שרות נרחב של פתרונות ביטוחים. ברבות השנים, רכשה לעצמה מנורה ביטוח מוניטין רב..

גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן